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Entre las medidas que el Gobierno est\u00e1 aprobando, algunas tienen que ver con aquellas personas que tienen serias dificultades para hacer frente al pago de la hipoteca que pesa sobre su vivienda habitual. Se regulan en el RDL 6\/2012, que ya ha sido convalidado y que aunque mejora la situaci\u00f3n, no debe hacer pensar que soluciona\u00a0 todos los problemas.
\nPara empezar, las medidas que contempla no son de aplicaci\u00f3n para todos los deudores hipotecarios, sino solamente para aquellos que cumplan unos requisitos muy concretos que definen su situaci\u00f3n como \u201cumbral de exclusi\u00f3n\u201d. Por ejemplo, para encontrarse en dicho umbral es necesario que todos los miembros de la unidad familiar carezcan de ingresos procedentes del trabajo o de actividades econ\u00f3micas, que la hipoteca recaiga sobre la \u00fanica vivienda en propiedad y se haya pedido para su compra, que la cuota hipotecaria resulte superior al 60 % de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar, que no tengan otros bienes o derechos que les permitan hacer frente a la deuda, que si hay avales los avalistas cumplan tambi\u00e9n determinados requisitos econ\u00f3micos, etc\u00e9tera. Esto ya deja fuera de protecci\u00f3n a la mayor parte de los deudores hipotecarios.
\nAdem\u00e1s, esta norma tiene una particularidad: establece algunas medidas que son directamente aplicables a estas personas que se encuentren en el umbral de exclusi\u00f3n, pero otras depender\u00e1n de la buena voluntad de las entidades financieras. Entre las primeras se encuentran, por ejemplo,\u00a0\u00a0 moderaci\u00f3n de los intereses moratorios, preferencia en la concesi\u00f3n de ayudas al alquiler si pierden su vivienda como consecuencia de un procedimiento de ejecuci\u00f3n hipotecaria, medidas fiscales, etc\u00e9tera. Entre las segundas, hay que hablar del \u201cc\u00f3digo de buenas pr\u00e1cticas\u201d. Se trata de una serie de medidas a las que las entidades financieras pueden acogerse de forma voluntaria. Si lo hacen, las personas que lo soliciten y acrediten cumplir los requisitos legalmente establecidos, podr\u00e1n beneficiarse de tres tipos de soluciones para su hipoteca:
\n1)\u00a0Reestructuraci\u00f3n de deudas hipotecarias: cuatro a\u00f1os de carencia en la amortizaci\u00f3n de capital, ampliaci\u00f3n del plazo de amortizaci\u00f3n hasta 40 a\u00f1os y reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s a euribor m\u00e1s 0,25 durante el mencionado plazo de carencia.
\n2)\u00a0Si la reestructuraci\u00f3n es inviable se puede plantear una quita en el capital pendiente, pero la entidad financiera no est\u00e1 obligada a aceptar.
\n3)\u00a0Daci\u00f3n en pago: entregando la vivienda hipotecada se cancela la deuda. Esta medida puede complementarse con la de permanecer en la vivienda el que deja de ser propietario, en concepto de arrendatario\u00a0 durante dos a\u00f1os, pagando una renta cuyos l\u00edmites se regulan en la norma.
\nDesde luego este c\u00f3digo de buenas pr\u00e1cticas puede suponer una mejora si tenemos en cuenta que sin \u00e9l quien no paga la hipoteca est\u00e1 condenado a perder la vivienda, con la posibilidad de no llegar con ello a extinguir su deuda. La buena noticia es que muchas entidades financieras est\u00e1n aceptando este c\u00f3digo. La mala es que hay muchas familias con verdaderos problemas econ\u00f3micos pero que no cumplen alguno de los requisitos para encontrarse en el umbral de exclusi\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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