En Espa\u00f1a, la concentraci\u00f3n bancaria que se ha ido produciendo, ha sido incesante. Tiempo atr\u00e1s, ten\u00edamos del orden de cien bancos y cajas de ahorro operando en el mercado y en una primera fase, se produjo la desaparici\u00f3n de la banca p\u00fablica. Despu\u00e9s, tras la crisis econ\u00f3mica que sufrimos en 2018, fueron desapareciendo las Cajas de Ahorro y s\u00f3lo quedaron 14 entidades bancarias. Ahora, en los tiempos que corren, vamos camino de tener tan s\u00f3lo tres girantes bancarios, tras la fusi\u00f3n Liberbank y Unicaja, de Bankia y CaixaBank y tras tener noticia tambi\u00e9n, de las negociaciones de fusi\u00f3n entre el BBVA y el Sabadell.<\/p>\n
En los \u00faltimos a\u00f1os, los cinco bancos espa\u00f1oles m\u00e1s grandes, controlaban el 65\/70% del mercado, pero ahora, tras la \u00faltima fusi\u00f3n y la que se puede producir en cualquier momento, la cuota de mercado podr\u00eda estar pr\u00f3xima al 90%, porcentaje este que situar\u00eda a Espa\u00f1a como el pa\u00eds de la UE con mayor concentraci\u00f3n bancaria. Esta fuerte concentraci\u00f3n, sobrepasa unos umbrales que en otros pa\u00edses podr\u00edan considerarse muy preocupantes.<\/p>\n
Creo que, a estos grandes bancos, m\u00e1s que el mercado espa\u00f1ol en s\u00ed, les interesa el mercado global y esto, sin duda, puede llevarnos al grave riesgo de los \u201cbancos sist\u00e9micos\u201d, debido a su gran tama\u00f1o y a sus fuertes conexiones con el sistema financiero mundial y este riesgo sist\u00e9mico, puede representar un problema de muy dif\u00edcil pron\u00f3stico. Estoy convencido que en este momento ya estamos en una clara oligopolizaci\u00f3n o si, aun no lo estuvi\u00e9remos, vamos en camino de ello y esto puede generar grandes peligros, al quedar todo el negocio en unas pocas entidades bancarias.<\/p>\n
Como todo el mundo se puede imaginar, con unos pocos bancos compitiendo en el mercado, ser\u00e1 f\u00e1cil que lleguen a una colusi\u00f3n de intereses que, a todas luces, a quien va a afectar, es a los clientes que van a resultar enormemente perjudicados con comisiones bancarias de todo tipo, con escasas retribuciones por el dinero depositado, as\u00ed como con la fuerte reducci\u00f3n de las sucursales pr\u00f3ximas al cliente. Sufrir\u00e1n las consecuencias igualmente, las peque\u00f1as empresas, al reducirse el volumen de cr\u00e9ditos, a la vez que se endurecen las condiciones para su concesi\u00f3n.<\/p>\n
En los \u00faltimos a\u00f1os, los comportamientos \u00a0comerciales de la banca, con los problemas de las preferentes, de las cl\u00e1usulas suelo, de los productos comerciales de alto riesgo que vendieron las sucursales bancarias, terminaron provocando en el ciudadano, una gran desconfianza y ahora, a todo esto, tenemos que a\u00f1adir los problemas de falta de competencia y colusi\u00f3n. Y esto no lo digo yo, sino el propio BBVA que reconoce en un informe que \u201cla consolidaci\u00f3n de entidades grandes, lleva a un menor grado de competencia entre estas entidades de mayor tama\u00f1o\u201d.<\/p>\n
A todos estos problemas, han de a\u00f1adirse los derivados de la brecha digital, ya que muchas personas de cierta edad, tras el cierre de muchas sucursales que ten\u00edan pr\u00f3ximas, van a verse obligados a adaptarse a instrumentos tecnol\u00f3gicos para acceder a los servicios que la banca ofrece telem\u00e1ticamente, para suplir as\u00ed el cierre de muchas sucursales.<\/p>\n
Por lo que ya estamos viviendo, el big data y las aplicaciones m\u00f3viles, est\u00e1n fabricando una banca de proximidad virtual que va a atender tanto a ese cliente joven, m\u00e1s evolucionado tecnol\u00f3gicamente y que por eso va a operar con soltura, tanto por internet como por las aplicaciones m\u00f3viles que tenga instaladas en el tel\u00e9fono, como a ese jubilado que no domina bien las nuevas tecnolog\u00edas y que, necesariamente, tendr\u00eda que acudir a una oficina bancaria, para realizar las gestiones que precise. Me preocupa mucho tanto la alta concentraci\u00f3n bancaria que ya tenemos y que est\u00e1 creando bancos sist\u00e9micos, como los negativos efectos que tiene para el cliente, tanto el cierre de sucursales, como la falta de competencia entre las entidades para prestar servicios diferenciados, que lo favorezcan y con ello pueda elegir las mejores condiciones.<\/p>\n
Me preocupa tambi\u00e9n que algunos pol\u00edticos dijeran ya en 2008 que esos bancos son demasiado grandes para caer, ya que entonces, estaban soslayando que el gigante americano Lehman Brothers cay\u00f3 estrepitosamente, al igual que en nuestro pa\u00eds cay\u00f3 Bankia, que hubo de ser rescatada, costando un past\u00f3n a todos los ciudadanos espa\u00f1oles.<\/p>\n
Cuando en 2008 se escuchaba \u201ces demasiado grande para caer\u201d, hoy esos cinco bancos que eran demasiado grandes para fracasar, aun son mas grandes y probablemente ser\u00e1n aun mayores cuando, como se est\u00e1 viendo, probablemente s\u00f3lo quedar\u00e1n tres. Como consecuencia, al concentrarse todo el negocio en unas pocas entidades, todo ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil, tanto para la colusi\u00f3n bancaria, como para que tanto el gobierno espa\u00f1ol como el Banco Central Europeo, tomen medidas f\u00e1ciles de aplicar a unas pocas entidades.<\/p>\n
Creo que no es ciencia ficci\u00f3n si digo que, si se produjere otro colapso financiero, a la autoridad bancaria le resultar\u00eda facil\u00edsimo dirigir una orden a esos cinco grandes bancos de ahora y tres pronto, para que, por ejemplo, bloquearan todos o parte de los dep\u00f3sitos bancarios. Con muchas entidades operando, esto no ser\u00eda tan f\u00e1cil, ya que los clientes podr\u00edan moverse de una a otra, pero con unos pocos megabancos, unas pocas llamadas telef\u00f3nicas ser\u00edan suficientes para bloquear el sistema por completo. Creo que no es una historia de ciencia ficci\u00f3n, sobre cosas que pueden suceder en el futuro. Esto ya ha sucedido en alg\u00fan corralito financiero. Miedo me da la manifiesta oligopolizaci\u00f3n bancaria que se est\u00e1 creando.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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